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律師見解

律師觀點:純網銀競爭的勝負現在才要開始

(原文發表時間: 2019/07/31;本文同步刊登在:https://tw.appledaily.com/forum/20190731/4CMIOINQ6A5HAJGU2WATBVEYN4/ )





今天金融界重要的新聞是金管會公布了取得純網銀執照的業者名單,將來銀行、LINE銀行、樂天銀行三家業者都順利上榜,在此也恭喜這三家銀行的團隊。不過,對純網銀業者而言,今天只是嗚槍起跑,真正的勝負現在才要開始。


香港在今年也開放純網銀的執照申請,至今已發出8張的純網銀執照。但是香港純網銀的發展策略與台灣有極大的不同,香港本身已有極高的銀行密度,新設的純網銀無一不是以「大灣區」作為其目標市場,特別是以提供跨境、跨幣別的金融服務,作為其爭取客戶的主要業務。


反觀台灣的三家純網銀申請業者,樂天集團已在日本經營網銀多年,近期還有意在美國申請銀行業務(Banking Chapter),它還同時經營一支日本職棒隊和歐洲職業足球隊,展現出堅強的集團實力。LINE的母公司NAVER雖然已聲明不在南韓申請純網銀執照,但它一方面和南韓的純網銀業者K Bank深度結盟,另方面也著手在日本布局純網銀業務。


三家純網銀雖號稱目標客戶及發展策略各不相同,但如論及是否有發展跨境、跨幣別業務的能力,LINE銀行、樂天銀行在日本、韓國、台灣的網銀佈局,未來將會如何發揮綜效(Synergy),著實充滿想像空間。相對地,作為國家隊的將來銀行在這一個面向上反而居於下風。


當然純網銀的爭勝點還有許多面向,包括隨著純網銀進入金融市場,開放銀行(Open Banking)必然會成為下一波金融服務的發展目標和競爭戰場,而Fintech也將從過去輔助的配角地位,躍身主舞台成為金融服務業不可忽視的主要角色,如無意外,可以預見2019/2020將會是台灣金融科技的大爆發年。